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一股份行拟上海开1000家

发布时间:2019-05-22 07:20:36 编辑:笔名

日前,深圳银监局发布了《关于促进社区金融服务工作的指导意见》,明确鼓励商业银行采取错时营业、业务创新、流程改造等多种手段提高社区金融服务质量,不过规定,此《意见》适合“小微企业金融服务或零售银行业务发展较好,且连续三年监管评级在二级以上”的商业银行。

“目前还没有全国层面的规范文件,上海、江苏等地区已经出台了区域的社区银行发展规范文件。”上海农商银行一位高管11月15日对称,该行较早尝试社区银行概念,其金融便利店2012年底数量达到了100家。

随着全国主要省市银监对社区金融表态,社区银行正在爆发式增长,成为2013年商业银行零售变革大事件。

这也被银行视为新一轮点扩张的重要战略机遇。“对于开设新点,监管部门一直是很审慎,可以批量设立社区银行,我们一定要抓住这个机遇,以后一旦关闸,想开设都没有机遇。”一位银行人士认为。

据媒体称,董文标提出的目标是,三年内,民生银行在全国开出的金融便利店将突破一万家。光大银行计划今年推出200家以上的社区银行。

“但目前,对于社区银行申设,只有深圳、上海等一些区域有明确意见,不少地区监管态度不明确,银行多处于观望或区域试点状态,仍有两个不确定性,一是监管,虽然说银行设立点无柜台不需报批只需报备,但监管仍可能变化;另一个是很难摸索盈亏平衡点。”上述上海银行业人士称。

一股份行拟上海开1000家

“现在几家主要股份行抽调了不少员工,跑遍上海各大小区在选点,比如一家股份行上海分行提出社区银行目标1000家,现在已经有100家已经选点完毕,在装修准备开业。”一位上海银行业人士对称。

综合深圳、上海等地区出台的社区金融服务指导意见,监管层对社区金融的定位较为宽泛,指办理业务咨询、开户、贷款、理财、银行卡、电子银行等基本业务的小型支行点,主要面向生活小区的居民提供有针对性的金融服务。

正因此,在对多家股份行社区银行模式进行了解后发现,各家银行社区银行模式区别性较大。

一类以上海农商行、兴业银行为代表,这些机构设立的社区银行主要指在小区内开设社区支行,提供常规银行所能提供的基本全部服务,属银行一般性的分支机构。其点面积不小,往往有百平米以上,员工也有数人。

“我们正在向一些地区的银监局进行申报设立‘社区银行’,但由于没有全国性统一监管意见,每个地方银监部门推进的速度不一样。”兴业银行内部人士此前对21世纪经济报道称。

另一种模式,以民生银行为代表,其每个点仅有几十平米办公面积,员工两三人,只提供简单的业务指导、开卡办卡、存取款等业务,为当地分行服务的前端。

“民生等银行已建不少这样点,仅从外观看,门脸很小,不像银行的以往风格。”上述上海银行业人士称。

民生银行南京分行一位人士对称,针对利率市场化,民生金融差异化战略定位为两小战略,一个是小微金融,一个是小区金融。小微金融是聚焦到小企业资产业务;小区金融是针对个人的负债、理财。

还有一种模式,以平安银行为代表,其更像是金融便利店,并非简单的商业银行社区服务,还有平安保险产品,也能办理理财、投资、信托等业务。

不过,据观察,以上三种模式无一例外,在营业时间上都采取了错峰上下班制度,例如兴业银行社区银行营业时间自早上9:00至晚上20:00;光大银行为10:00到20:00;民生银行部分社区银行至晚上10点。

线下肉搏

本报从上述民生银行南京分行人士处获悉,目前民生银行仅向江苏银监部门提出申请设立的社区银行(小区金融机构)就有300家,此外还获知,民生银行目前也已申请在大连设立100家社区银行。

“民生银行在上海地区包括在装修的已有100多家在筹建,正式开业的大概50至60家。现在其它股份制也在跟进,上海股份行在社区门口正在贴身肉搏。”上述上海银行业人士称。

据其介绍,目前民生银行各家支行的一把手仿佛立马开始学做房产中介,跑盘跑社区选点,然后将选址规划上报分行审批。如上文所述,民生银行社区银行力求职能和空间都较小,具备很强的复制性。

另外,从一家上海中小银行人士处获悉,目前兴业银行上海分行也有专门团队在筹设社区银行,已经在该行客户经理中进行挖角。

“上海已经出现不少同一小区两家银行,比如有个小区是中信银行和民生银行,还有我了解一个小区是华夏银行和民生银行。”上述上海银行业人士称。

国内商业银行对于业务配合也早已有筹谋,例如,民生银行董事长董文标此前曾公开表示,“要给小区作免担保授信,额度为30万-50万”。

不过,目前,对于社区银行申设,仍有两个不确定性,一个就是监管,虽然说银行设立点无柜台不需报批只需报备,但监管仍可能变化;另一个是盈利问题,很难摸索盈亏平衡点。事实上,对于社区银行,有的机构看成机遇,有的机构看是陷阱(包袱),关键是对社区银行能否盈利判断不一。据悉,富国银行社区的银行盈利一般需要年。

“我们如果把”社区银行“狭义的理解成‘小区银行’,达到盈亏平衡也许也需要这么长的时间。”上述股份行人士称。

事实上,仅从富国银行来看,据观察,其起家于社区银行,目前,该行主要业务为三大块,除了社区银行还包括批发银行、财富管理,社区银行为后两块业务展业的前段。

上述股份行人士称,在对富国银行考察中发现,美国的社区相对比较成熟,中国的大都市的小区有些并未形成真正意义上的社区,只是大家共同居住的地方;同时,并不一定是社区越金融服务需求就越大。

他表示,富国设立社区银行的三个要素,一是有真正意义上的社区;二是确实有金融需求;三是有员工来自于本社区。

(:曹瀛)

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